Финансы, к сожалению, поют романсы у многих людей: сегодня мало кто доволен своим финансовым положением. Интернет пестрит всевозможными вдохновляющими статьями и советами, поучая читателя, как копить, как экономить, как зарабатывать.

И если те, кто имеет хоть толику свободных денег, этими советами еще хоть как-то могут воспользоваться, то у тех, чьи расходы частенько превышают доходы, кажется, шансов совсем немного: как, скажите на милость, еще что-то откладывать, если то и дело уходишь в минус?

В общем-то, такое утверждение смысла не лишено: в конце концов, математику в школе проходили все. Тем не менее поправить свое положение можно даже в случае, если расходы превышают доходы: ничего сложного в этом нет. Но не ждите, что недостающая сумма сама свалится вам на голову — такого не будет. Для вас мы подготовили пошаговую стратегию: следуйте ей, и у вас обязательно получится копить и откладывать, даже если сейчас ваши расходы гораздо больше доходов.

Шаг первый: стабилизируем финансовое состояние

Если ваши расходы то и дело превышают доходы, это — весьма и весьма серьезный повод задуматься о своем финансовом положении. Если вовремя его не стабилизировать, вы рискуете в конце концов загнать себя в долговую яму, выбраться из которой впоследствии будет крайне затруднительно, если вообще не невозможно.

Способов стабилизировать финансовое положение, дабы расходы были примерно равны доходам, всего два: нужно либо урезать расходы, либо повысить доходы. Вы можете выбрать то, что по душе именно вам, но на первых порах лучше все-таки ограничиться первым вариантом. Заведя полезную привычку экономить, вы сможете в дальнейшем более грамотно распоряжаться имеющимися финансами. Если же вы, не умея тратить, просто начнете больше зарабатывать, велика вероятность, что расходы возрастут, и ситуация повторится вновь.

Шаг второй: трезво оцениваем свои возможности

Перед тем как разрабатывать план и ставить себе финансовые цели и задачи, обязательно нужно определиться с возможностями и трезво их оценить. Если вы получаете не больше двадцати тысяч рублей в месяц, то пять миллионов за год, только если не случится чудо, заработать не получится. Вы поймете это в процессе, мотивация пропадет в самый неподходящий момент, и вам еще очень долго не захочется вообще иметь дело с финансами, вдобавок может пропасть вера в собственные силы. Оно вам надо?

Постарайтесь максимально объективно и честно оценить свои возможности. Определите минимальную сумму, которую вы можете откладывать ежедневно, еженедельно или ежемесячно — как вам удобно. Не бойтесь начинать с малого: если вы, к примеру, будете откладывать по пятьсот рублей в месяц, к концу года сможете себе позволить что-нибудь из кухонной техники, новый мобильник (если вы не мечтаете о разрекламированных флагманах, конечно), и много чего еще. Безболезненно сформировав привычку откладывать, вы постепенно сможете перейти к большим суммам и уже вряд ли махнете рукой на это занятие.

Шаг третий: решаем все финансовые проблемы

Перед тем как начать откладывать деньги, следует убедиться, что все проблемы разрешены: согласитесь, несколько глупо копить, заведя для этого отдельный счет, если на вас висит три кредита, долги по коммунальным платежам и вдобавок уже срочно нужно обновить гардероб.

Такие проблемы тянут вас на дно не только финансово: они воруют еще и ваше время. Нерешенные трудности заставляют вас отвлекаться во время работы, нередко мешают сконцентрироваться, а значит, лишают вас части возможного заработка. Избавьтесь сначала от разного рода проблем и только потом приступайте к накоплению средств на будущее. Это будет не в пример легче, чем если бы вы, нагруженный проблемами, пытались бы решить их все разом.

Как видите, ничего невозможного в том, чтобы постоянно откладывать деньги, даже если расходы порой превышают доходы, на самом деле нет: важно лишь следовать четко продуманной стратегии. Пример последней мы уже описали выше: вам остается только «подогнать» под собственные условия и желания наш план.

Но шаткое финансовое положение — не единственный враг вашего богатства: мешать выбраться из нищеты может и ваше подсознание, как бы странно это ни звучало. Ранее мы уже рассказывали о так называемом психологическом тормозе: именно он мешает вам разбогатеть и не дает нормально работать . Избавьтесь от него, и положительные изменения не заставят себя долго ждать.

Расскажите, что по этому поводу думаете вы: какие шаги вы бы добавили в нашу стратегию? Как еще, по-вашему, можно научиться откладывать деньги, если расходы превышают доходы? С чего следует начать? Почему?

Предельные затраты – англ. Marginal Cost , являются затратами, необходимыми для производства еще одной единицы продукции. Например, если компания производит 301 единицу продукции вместо 300, то стоимость производства 301-ой единицы является предельными затратами. Предельные затраты могут значительно изменяться, поэтому они являются одним из ключевых показателей, который необходимо принимать во внимание, решая сколько и какой продукции необходимо произвести. Многие компании стремятся к равновесию затрат и получаемой выгоды, хотя в некоторых случаях приемлемой может быть ситуация, когда затраты превышают полученную выгоду, что компенсируют прочие факторы.

На первый взгляд кажется, что стоимость производства одной дополнительный позиции остается фиксированной, но это фактически не так. В графическом отображении они представляют собой кривую, а не прямую линию. При производстве относительно небольшого количества продукции, предельные затраты обычно будут находиться на высоком уровне, но по мере наращивания объемов производство они будут снижаться. Однако пройдя некоторую точку, дальнейшее повышение объемов производства приведет к росту предельных затрат. Поэтому принятие решения об объеме производстве предполагает нахождения оптимума, при котором предельные затраты соответствуют получаемой выгоде.

Чтобы лучше разобраться в концепции предельных затрат, давайте разберемся в ней на примере строительной фирмы, которая занимается строительством жилых домов. Если она построит пять домов в год, то предельные затраты для строительства шестого дома будут достаточно высоки. Однако если она строит в год 50 домов, то затраты на строительство 51-го дома могут снизиться, потому что компания может получить оптовую скидку на строительные материалы и сократить удельные затраты на проектирование, если здания будут типовыми. Однако же при строительстве 75 домов год, предельные затраты на строительство 76-го дома могут опять начать возрастать, поскольку вместе с увеличением объемов деятельности объективно будут расти и административные расходы.

К прямым затратам, влияющим на величину предельных затрат, относятся стоимость сырья и материалов, энергии, деталей, комплектующих, расходных материалов и т.п. К непрямым затратам, способствующим росту предельных затрат, относятся административные расходы и ограниченность доступных ресурсов и технологий. По мере приближения к этим лимитам предельные затраты компании могут начать значительно расти. Например, повышение спроса на металлопрокат при ограниченном предложении приведет к росту его рыночной цены, что автоматически увеличит расходы его потребителей. В некоторых случаях на величину предельных затрат могут оказывать существенное влияние экологические сборы и штрафы. Например, предприятие может получить лицензию на производство определенного объема экологически вредной продукции, превышение которого потребует уплаты дополнительного экологического сбора с каждой произведенной единицы.

Однако в некоторых случаях предельные затраты могут находиться на довольно высоком уровне в интересах получения общественного блага. Контроль за загрязнением окружающей среды является классическим примером подобного случая. Стоимость базовых мер экологической безопасности обычно низка и рассматривается компаниями как приемлемая. Однако в ситуации, когда эти меры исчерпаны, необходимо использовать больше ресурсов, чтобы управлять загрязнением окружающей среды, что приводит к росту расходов. Хотя это не является экономически эффективным, низкий уровень загрязнения окружающей среды полезен для всего общества. В свою очередь, компании, заботящиеся об окружающей среде, получают определенные репутационные преимущества и выглядят более привлекательными в глазах потенциальных потребителей. Таким образом, рост предельных затрат в подобной ситуации может быть вполне оправданным.

дПВТЩК ДЕОШ, ХЧБЦБЕНЩЕ РПДРЙУЮЙЛЙ!

оБРПНЙОБЕН чБН, ЮФП ОБЫ ЛПММЕЛФЙЧ ЧЕДЕФ РПНЙНП ЬФПК ТБУУЩМЛЙ ЕЭЕ ПДОХ ОБМПЗПЧХА ТБУУЩМЛХ, ТБОЕЕ ЙЪЧЕУФОХА РПД ОБЪЧБОЙЕН "лБЛ ОЕ РМБФЙФШ МЙЫОЙЕ ОБМПЗЙ Й ДЕОШЗЙ?". рПЮЕНХ ТБОЕЕ? рПФПНХ ЮФП НЩ РПУЮЙФБМЙ, ЮФП ВПМЕЕ ФПЮОЩН ОБЪЧБОЙЕН ДМС ТБУУЩМЛЙ ВХДЕФ "лБЛ ОЕ РМБФЙФШ МЙЫОЙЕ ОБМПЗЙ?" Й РЕТЕЙНЕОПЧБМЙ ЕЕ.

ч ТБУУЩМЛЕ "лБЛ ОЕ РМБФЙФШ МЙЫОЙЕ ОБМПЗЙ?" НЩ Ч УЙФХБГЙПООПК ЖПТНЕ ТБУУНБФТЙЧБЕН УБНЩЕ ТБЪОППВТБЪОЩЕ ОБМПЗПЧЩЕ УРПТЩ, ЙЪ ЛПФПТЩИ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛЙ ЧЩИПДСФ РПВЕДЙФЕМСНЙ. чУЕ ЧЩРХУЛЙ ПУОПЧБОЩ ОБ УХДЕВОП-БТВЙФТБЦОПК РТБЛФЙЛЕ. еУМЙ ЛФП-ФП ЙЪ ЧБУ ОЕ РПДРЙУБМУС, ФП ЬФП НПЦОП УДЕМБФШ РТСНПК УЕКЮБУ (РТЙ ХУМПЧЙЙ, ЮФП ЧЩ Ч ПО-МБКОЕ). дПНБЫОСС УФТБОЙГБ ТБУУЩМЛЙ ОБИПДЙФУС .

лБЛПЧБ ПФЧЕФУФЧЕООПУФШ ЖЙЪЙЮЕУЛЙИ МЙГ, ЕУМЙ ТБУИПДЩ РТЕЧЩУЙМЙ ДПИПД

рТБЛФЙЛБ ОБМПЗПЧПЗП ЛПОФТПМС ЪБ ТБУИПДБНЙ ЖЙЪЙЮЕУЛЙИ МЙГ ДПЧПМШОП ЮБУФП ТБУИПДЙФУС У ДЕКУФЧХАЭЙН ЪБЛПОПДБФЕМШУФЧПН Ч ТЕЪХМШФБФЕ ОЕЧЕТОПЗП ФПМЛПЧБОЙС ЕЗП РПМПЦЕОЙК РТЕДУФБЧЙФЕМСНЙ ОБМПЗПЧЩИ ПТЗБОПЧ.

гЕМШ БЧФПТБ — РПУЙМШОБС РПНПЭШ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛБН Ч ТБЪЯСУОЕОЙЙ РТБЧПЧПК УЙФХБГЙЙ Й ЪБЭЙФЕ ЙИ ЙОФЕТЕУПЧ РТЙ РТПЧЕДЕОЙЙ ОБМПЗПЧЩНЙ ПТЗБОБНЙ ЛПОФТПМШОЩИ РТПГЕДХТ.

ъБЛПОПДБФЕМШОБС ВБЪБ

рТБЧПЧПЕ ТЕЗХМЙТПЧБОЙЕ ОБМПЗПЧПЗП ЛПОФТПМС ЪБ УППФЧЕФУФЧЙЕН ТБУИПДПЧ ЗТБЦДБО ЙИ ДПИПДБН ПУХЭЕУФЧМСЕФУС РТБЧПЧЩНЙ БЛФБНЙ, ЙУЮЕТРЩЧБАЭЙК РЕТЕЮЕОШ ЛПФПТЩИ РТЕДУФБЧМСАФ:

1. РПДР. 10 Р. 1 УФ. 31, УФ. 86.1-86.3, 129.1 ЮБУФЙ 1 ол тж;
2. рТЙЛБЪ ноу тж ПФ 02.12.99 №бр-3-08/379 "пВ ХФЧЕТЦДЕОЙЙ ЖПТН ДПЛХНЕОФПЧ, ОЕПВИПДЙНЩИ РТЙ РТПЧЕДЕОЙЙ ОБМПЗПЧПЗП ЛПОФТПМС ЪБ ТБУИПДБНЙ ЖЙЪЙЮЕУЛПЗП МЙГБ";
3. рТЙЛБЪ ноу тж ПФ 13.06.00 №вз-3-08/225 "пВ ПФНЕОЕ рТЙЛБЪБ нЙОЙУФЕТУФЧБ тж РП ОБМПЗБН Й УВПТБН ПФ 22 ДЕЛБВТС 1999 З. №бр-3-08/408";
4. рЙУШНП ноу тж ПФ 28.09.01 №ыу-6-14/734 «пВ ПФЧЕФУФЧЕООПУФЙ ЪБ ОБТХЫЕОЙС ОБМПЗПЧПЗП ЪБЛПОПДБФЕМШУФЧБ».

уФ. 86.1-86.3 ЮБУФЙ 1 ол, ХУФБОБЧМЙЧБАЭЙЕ ОЕПВИПДЙНПУФШ ОБМПЗПЧПЗП ЛПОФТПМС ОБД ТБУИПДБНЙ ЖЙЪЙЮЕУЛЙИ МЙГ, ЧУФХРЙМЙ Ч УЙМХ У 01.01.00 Й Ч ОЕЙЪНЕООПН ЧЙДЕ ДЕКУФЧХАФ РП ОБУФПСЭЕЕ ЧТЕНС.

чНЕУФЕ У ФЕН, ВЩМ РТЙОСФ Й жЕДЕТБМШОЩК ЪБЛПО ПФ 20.07.98 №116-жъ, ЛПФПТЩК ЪОБЮЙФЕМШОП ПФМЙЮБМУС ПФ ОЩОЕ ДЕКУФЧХАЭЙИ ОПТН ол тж. пО ДПМЦЕО ВЩМ ЧУФХРЙФШ Ч УЙМХ ЮЕТЕЪ 1,5 ЗПДБ РПУМЕ УЧПЕЗП ПЖЙГЙБМШОПЗП ПРХВМЙЛПЧБОЙС, Ф. Е. 25.01.00. пДОБЛП ЬФПЗП ОЕ УМХЮЙМПУШ. фЕН ОЕ НЕОЕЕ, ХЛБЪБООЩК ъБЛПО ФБЛ ЫЙТПЛП ПУЧЕЭБМУС унй Й ФБЛ ОЕПЦЙДБООП Й ФЙИП ВЩМ ПФНЕОЕО, ЮФП УТЕДЙ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛПЧ, ДБ Й ЛПОФТПМЙТХАЭЙИ УМХЦВ, РП УЕК ДЕОШ ВЩФХЕФ ОЕРТБЧЙМШОПЕ РТЕДУФБЧМЕОЙЕ П НЕИБОЙЪНЕ ЛПОФТПМС ЪБ УППФЧЕФУФЧЙЕН ТБУИПДПЧ ЗТБЦДБО ЙИ ДПИПДБН, ЛПФПТПЕ ОХЦДБЕФУС Ч ЛПТТЕЛФЙЧБИ.

уРТБЧЛБ

пФ ОЩОЕ ДЕКУФЧХАЭЙИ РТБЧЙМ жЕДЕТБМШОЩК ЪБЛПО ПФ 20.07.98 №116-жъ "п ЗПУХДБТУФЧЕООПН ЛПОФТПМЕ ЪБ УППФЧЕФУФЧЙЕН ЛТХРОЩИ ТБУИПДПЧ ОБ РПФТЕВМЕОЙЕ ЖБЛФЙЮЕУЛЙ РПМХЮБЕНЩН ЖЙЪЙЮЕУЛЙНЙ МЙГБНЙ ДПИПДБН" ПФМЙЮБМУС:

• ВПМЕЕ ЧЩУПЛЙН ТБЪНЕТПН ЫФТБЖБ ЪБ ОЕРПДБЮХ УРЕГЙБМШОПК ДЕЛМБТБГЙЙ (РТЙ ЪБДЕТЦЛЕ ДП 90 ЛБМЕОДБТОЩИ ДОЕК - ДП 100 нтпф, УЧЩЫЕ 90 ЛБМЕОДБТОЩИ ДОЕК - ДП 1000 нтпф), РТЙ ЬФПН ЫФТБЖЩ РПДМЕЦБМЙ ЧЪЩУЛБОЙА ЙУЛМАЮЙФЕМШОП Ч УХДЕВОПН РПТСДЛЕ;
• ВПМЕЕ ЫЙТПЛЙН РЕТЕЮОЕН ЧЙДПЧ ЙНХЭЕУФЧБ, ЛПОФТПМЙТХЕНПЗП ОБМПЗПЧЩНЙ ПТЗБОБНЙ;
• ЧЧЕДЕОЙЕН НЙОЙНБМШОПК РМБОЛЙ УФПЙНПУФЙ ЛПОФТПМЙТХЕНПЗП ЙНХЭЕУФЧБ: 1000 нтпф — ДМС УФПЙНПУФЙ 1 ПВЯЕЛФБ Й 3000 нтпф — ДМС УХННБТОПК УФПЙНПУФЙ ОЕУЛПМШЛЙИ ПВЯЕЛФПЧ, РТЙПВТЕФЕООЩИ ЪБ ЗПД (ФБЛЙН ПВТБЪПН, РТЕДХУНБФТЙЧБМУС ЛПОФТПМШ ФПМШЛП ДМС ЛТХРОЩИ ТБУИПДПЧ);
• РПТСДЛПН ДЕЛМБТЙТПЧБОЙС ЙНХЭЕУФЧБ ЖЙЪЙЮЕУЛПЗП МЙГБ, ЛПФПТПЕ НПЗМП ВЩФШ ЙУФПЮОЙЛПН ЪБФТБФ ОБ РТЙПВТЕФЕОЙЕ ЛПОФТПМЙТХЕНЩИ ПВЯЕЛФПЧ (ОБМЙЮОЩЕ ДЕОЕЦОЩЕ ОБЛПРМЕОЙС ОЕ НПЗМЙ ВЩФШ ХЛБЪБОЩ Ч ДЕЛМБТБГЙЙ ПВ ЙНХЭЕУФЧЕ, РПДМЕЦБЭЕК РЕТЕДБЮЕ ОПФБТЙХУХ ОБ ИТБОЕОЙЕ, Ч УХННЕ, РТЕЧЩЫБАЭЕК 1000 нтпф.

лБЛЙЕ РТЙПВТЕФЕОЙС РПДМЕЦБФ ЛПОФТПМА

ч УППФЧЕФУФЧЙЙ У Р. 2 УФ. 86.1 ЮБУФЙ 1 ол Л ЙНХЭЕУФЧХ, ТБУИПДЩ ОБ РТЙПВТЕФЕОЙЕ ЛПФПТПЗП ЛПОФТПМЙТХАФ ОБМПЗПЧЩЕ ПТЗБОЩ, Ч ОБУФПСЭЕЕ ЧТЕНС ПФОПУСФ:

1. ОЕДЧЙЦЙНПЕ ЙНХЭЕУФЧП, ЪБ ЙУЛМАЮЕОЙЕН НОПЗПМЕФОЙИ ОБУБЦДЕОЙК;
2. НЕИБОЙЮЕУЛЙЕ ФТБОУРПТФОЩЕ УТЕДУФЧБ, ОЕ ПФОПУСЭЙЕУС Л ОЕДЧЙЦЙНПНХ ЙНХЭЕУФЧХ;
3. БЛГЙЙ ПФЛТЩФЩИ БЛГЙПОЕТОЩИ ПВЭЕУФЧ, ЗПУХДБТУФЧЕООЩЕ Й НХОЙГЙРБМШОЩЕ ГЕООЩЕ ВХНБЗЙ, Б ФБЛЦЕ УВЕТЕЗБФЕМШОЩЕ УЕТФЙЖЙЛБФЩ;
4. ЛХМШФХТОЩЕ ГЕООПУФЙ;
5. ЪПМПФП Ч УМЙФЛБИ.

уМЕДХЕФ ХЮЕУФШ, ЮФП НЙОЙНБМШОБС РМБОЛБ УФПЙНПУФЙ ЙНХЭЕУФЧБ, ТБУИПДЩ ОБ ЛПФПТПЕ РПДМЕЦБФ ЛПОФТПМА, ОЕ ХУФБОПЧМЕОБ. рПЬФПНХ ОБМПЗПЧПНХ ЛПОФТПМА РПДМЕЦБФ МАВЩЕ ТБУИПДЩ, ОЕЪБЧЙУЙНП ПФ УХННЩ, ЕУМЙ РТЙПВТЕФБЕФУС ЙНХЭЕУФЧП, ХЛБЪБООПЕ Ч РЕТЕЮОЕ.

ьФП РТБЧЙМП РТЙНЕОСЕФУС, ОЕУНПФТС ОБ ФП, ЮФП Ч РПДР.10 Р. 1 УФ. 31 ол ХЛБЪБОП, ЮФП ОБМПЗПЧЩЕ ПТЗБОЩ ЧРТБЧЕ «ЛПОФТПМЙТПЧБФШ УППФЧЕФУФЧЙЕ ЛТХРОЩИ ТБУИПДПЧ ЖЙЪЙЮЕУЛЙИ МЙГ ЙИ ДПИПДБН». р. 1 УФ. 86.1 ол ФБЛЦЕ ХУФБОБЧМЙЧБЕФ, ЮФП «ГЕМША ОБМПЗПЧПЗП ЛПОФТПМС ЪБ ТБУИПДБНЙ ЖЙЪЙЮЕУЛПЗП МЙГБ СЧМСЕФУС ХУФБОПЧМЕОЙЕ УППФЧЕФУФЧЙС ЛТХРОЩИ ТБУИПДПЧ ЖЙЪЙЮЕУЛПЗП МЙГБ ЕЗП ДПИПДБН».

рП НОЕОЙА ОБМПЗПЧЩИ ПТЗБОПЧ, ЕУМЙ ТБУИПДЩ ОБРТБЧМЕОЩ ОБ РТЙПВТЕФЕОЙЕ ЙНХЭЕУФЧБ, РЕТЕЮЙУМЕООПЗП Ч Р. 2 УФ. 86.1. ол, ФП ЬФПЗП ХЦЕ ДПУФБФПЮОП, ЮФПВЩ ТБУУНБФТЙЧБФШ ЙИ ЛБЛ ЛТХРОЩЕ. оП ЬФБ МПЗЙЛБ, ИПФС Й ОБГЕМЕОБ ОБ ЙУРТБЧМЕОЙЕ ПЮЕЧЙДОПЗП ОЕДПЮЕФБ Ч ЪБЛПОПДБФЕМШУФЧЕ, СЧМСЕФУС ОЕДПУФБФПЮОП ПВПУОПЧБООПК. дМС ХУФТБОЕОЙС РТПФЙЧПТЕЮЙК ОЕПВИПДЙНП ЙУЛМАЮЙФШ ЙЪ ФЕЛУФБ ол П ТБУИПДБИ, РПДМЕЦБЭЙИ ОБМПЗПЧПНХ ЛПОФТПМА ФЕТНЙО «ЛТХРОЩЕ». ьФП РПЪЧПМЙФ МЙЛЧЙДЙТПЧБФШ МПЦОПЕ РТЕДУФБЧМЕОЙЕ НОПЗЙИ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛПЧ П ФПН, ЮФП ЛПОФТПМЙТХАФУС ФПМШЛП ЛТХРОЩЕ ТБУИПДЩ — РТЕЧЩЫБАЭЙЕ ОЕЛХА, ЬЛПОПНЙЮЕУЛЙ ПВПУОПЧБООХА, ДЕОЕЦОХА УХННХ.

дЕКУФЧХАЭЙК НЕИБОЙЪН ЛПОФТПМС ТБУИПДПЧ

уФ.86.2 ол ХУФБОПЧМЕО РЕТЕЮЕОШ МЙГ, ПВСЪБООЩИ ОЕ РПЪДОЕЕ 15 ДОЕК РПУМЕ ТЕЗЙУФТБГЙЙ УДЕМЛЙ ОБРТБЧЙФШ Ч ОБМПЗПЧЩК ПТЗБО РП НЕУФХ УЧПЕЗП ОБИПЦДЕОЙС ЙОЖПТНБГЙА П ЪБТЕЗЙУФТЙТПЧБООПК УДЕМЛЕ. ч ЬФПФ РЕТЕЮЕОШ ЧИПДСФ:

1. ПТЗБОЩ, ПУХЭЕУФЧМСАЭЙЕ ЗПУХДБТУФЧЕООХА ТЕЗЙУФТБГЙА РТБЧ ОБ ОЕДЧЙЦЙНПЕ ЙНХЭЕУФЧП Й УДЕМПЛ У ОЙН;
2. ПТЗБОЩ, ПУХЭЕУФЧМСАЭЙЕ ТЕЗЙУФТБГЙА НЕИБОЙЮЕУЛЙИ ФТБОУРПТФОЩИ УТЕДУФЧ;
3. МЙГБ, ТЕЗЙУФТЙТХАЭЙЕ УДЕМЛЙ У ГЕООЩНЙ ВХНБЗБНЙ;
4. ОПФБТЙХУЩ, ХДПУФПЧЕТСАЭЙЕ УДЕМЛЙ ЛХРМЙ-РТПДБЦЙ ЛХМШФХТОЩИ ГЕООПУФЕК;
5. ХРПМОПНПЮЕООЩЕ МЙГБ Й ПТЗБОЙЪБГЙЙ, ТЕЗЙУФТЙТХАЭЙЕ УДЕМЛЙ У ЪПМПФПН Ч УМЙФЛБИ.

жПТНБ ЙЪЧЕЭЕОЙС ОБМПЗПЧПЗП ПТЗБОБ ХРПМОПНПЮЕООЩН МЙГПН ХУФБОПЧМЕОБ рТЙМПЦЕОЙЕН 1 Л рТЙЛБЪХ ноу тж ПФ 02.12.99 №бр-3-08/379 "пВ ХФЧЕТЦДЕОЙЙ ЖПТН ДПЛХНЕОФПЧ, ОЕПВИПДЙНЩИ РТЙ РТПЧЕДЕОЙЙ ОБМПЗПЧПЗП ЛПОФТПМС ЪБ ТБУИПДБНЙ ЖЙЪЙЮЕУЛПЗП МЙГБ".

чНЕУФЕ У ЙЪЧЕЭЕОЙЕН ХРПМОПНПЮЕООПЕ МЙГП ПВСЪБОП РТЕДУФБЧЙФШ Ч ОБМПЗПЧЩК ПТЗБО:

1. ЧЩРЙУЛХ ЙЪ ЕДЙОПЗП ЗПУХДБТУФЧЕООПЗП ТЕЕУФТБ, ДПЗПЧПТ ЛХРМЙ-РТПДБЦЙ — ДМС УДЕМПЛ У ОЕДЧЙЦЙНЩН ЙНХЭЕУФЧПН;
2. ЛПРЙА УРТБЧЛЙ-УЮЕФБ, ДПЗПЧПТ ЛХРМЙ-РТПДБЦЙ (РТЙ ОБМЙЮЙЙ), ЧЩРЙУЛХ ЙЪ ТЕЕУФТБ ТЕЗЙУФТБГЙЙ ФТБОУРПТФОЩИ УТЕДУФЧ — ДМС ПРЕТБГЙК У НЕИБОЙЮЕУЛЙН ФТБОУРПТФОЩН УТЕДУФЧПН;
3. ДПЗПЧПТ ЛХРМЙ-РТПДБЦЙ — ДМС УДЕМПЛ У ГЕООЩНЙ ВХНБЗБНЙ;
4. ДПЗПЧПТ ЛХРМЙ-РТПДБЦЙ, ХДПУФПЧЕТЕООЩК Ч ХУФБОПЧМЕООПН РПТСДЛЕ — ДМС УДЕМПЛ У ЛХМШФХТОЩНЙ ГЕООПУФСНЙ;
5. ДПЗПЧПТ ЛХРМЙ-РТПДБЦЙ — ДМС УДЕМПЛ У ЪПМПФПН Ч УМЙФЛБИ.

йЗОПТЙТПЧБОЙЕ ХРПМОПНПЮЕООЩН МЙГПН ДБООПК ПВСЪБООПУФЙ ЧМЕЮЕФ ОБМПЦЕОЙЕ ОБ ОЕЗП ЫФТБЖБ РП УФ. 126 ЮБУФЙ 1 ол Ч ТБЪНЕТЕ:

1. 5000 ТХВМЕК — ОБ ПТЗБОЙЪБГЙЙ,
2. 500 ТХВМЕК — ОБ ЖЙЪЙЮЕУЛЙЕ МЙГБ, ЧЛМАЮБС ЙОДЙЧЙДХБМШОЩИ РТЕДРТЙОЙНБФЕМЕК Й ЮБУФОЩИ ОПФБТЙХУПЧ.

рПМХЮЙЧ ЙОЖПТНБГЙА П УПУФПСЧЫЕКУС УДЕМЛЕ, ОБМПЗПЧЩК ПТЗБО БОБМЙЪЙТХЕФ УППФЧЕФУФЧЙЕ РТПЙЪЧЕДЕООЩИ ЖЙЪЙЮЕУЛЙН МЙГПН ТБУИПДПЧ ДПИПДБН, ЪБСЧМЕООЩН ЙН ЪБ РТЕДЩДХЭЙК ОБМПЗПЧЩК РЕТЙПД Ф. Е. ЪБ РТЕДЩДХЭЙК ЛБМЕОДБТОЩК ЗПД (ЙНЕООП ЛБМЕОДБТОЩК ЗПД СЧМСЕФУС РП УФ.216 ЮБУФЙ 2 ол РП ОБМПЗХ ОБ ДПИПДЩ ЖЙЪЙЮЕУЛЙИ МЙГ ОБМПЗПЧЩН РЕТЙПДПН). еУМЙ ПВОБТХЦЙФУС РТЕЧЩЫЕОЙЕ ТБУИПДПЧ ОБД ДПИПДБНЙ, РПМХЮЕООЩНЙ ЪБ РТЕДЩДХЭЙК ЛБМЕОДБТОЩК ЗПД, ОБМПЗПЧЩЕ ПТЗБОЩ ПВСЪБОЩ УПУФБЧЙФШ БЛФ П ОЕУППФЧЕФУФЧЙЙ Й Ч НЕУСЮОЩК УТПЛ ОБРТБЧЙФШ ЖЙЪЙЮЕУЛПНХ МЙГХ РЙУШНЕООПЕ ФТЕВПЧБОЙЕ П ДБЮЕ РПСУОЕОЙК ПВ ЙУФПЮОЙЛБИ Й ТБЪНЕТБИ УТЕДУФЧ, ЛПФПТЩЕ ВЩМЙ ЙУРПМШЪПЧБОЩ ОБ РТЙПВТЕФЕОЙЕ ЙНХЭЕУФЧБ.

рТБЧБ Й ПВСЪБООПУФЙ ЖЙЪЙЮЕУЛПЗП МЙГБ

жЙЪЙЮЕУЛЙЕ МЙГБ РТЙ РПМХЮЕОЙЙ РЙУШНЕООПЗП ФТЕВПЧБОЙС ОБМПЗПЧПЗП ПТЗБОБ, ПУОПЧБООПЗП ОБ ЙНЕАЭЙИУС Х ОЕЗП УЧЕДЕОЙСИ, ПВСЪБОЩ Ч ФЕЮЕОЙЕ 60 ЛБМЕОДБТОЩИ ДОЕК РТЕДУФБЧЙФШ УРЕГЙБМШОХА ДЕЛМБТБГЙА У ХЛБЪБОЙЕН ЧУЕИ ЙУФПЮОЙЛПЧ Й ТБЪНЕТПЧ УТЕДУФЧ, ЙЪТБУИПДПЧБООЩИ ОБ РТЙПВТЕФЕОЙЕ ХЛБЪБООПЗП Ч ФТЕВПЧБОЙЙ ЙНХЭЕУФЧБ. жПТНБ УРЕГЙБМШОПК ДЕЛМБТБГЙЙ ДБОБ Ч рТЙМПЦЕОЙЙ №3 Л рТЙЛБЪХ ноу тж ПФ 02.12.99 №бр-3-08/379 "пВ ХФЧЕТЦДЕОЙЙ ЖПТН ДПЛХНЕОФПЧ...".

уРЕГЙБМШОБС ДЕЛМБТБГЙС УПДЕТЦЙФ 3 ТБЪДЕМБ:

1. уЧЕДЕОЙС П ДЕЛМБТБОФЕ — жйп, йоо, ДБФБ ТПЦДЕОЙС, ТЕЛЧЙЪЙФЩ ДПЛХНЕОФБ, ХДПУФПЧЕТСАЭЕЗП МЙЮОПУФШ, НЕУФП ЦЙФЕМШУФЧБ, ЛПОФБЛФОЩК ФЕМЕЖПО.
2. уЧЕДЕОЙС П РТЙПВТЕФЕООПН ЙНХЭЕУФЧЕ — ОБЙНЕОПЧБОЙЕ Й НЕУФПОБИПЦДЕОЙЕ (ДМС ОЕДЧЙЦЙНПУФЙ), ДБФБ РТЙПВТЕФЕОЙС, УФПЙНПУФШ.
3. уЧЕДЕОЙС ПВ ЙУФПЮОЙЛБИ УТЕДУФЧ, ЙЪТБУИПДПЧБООЩИ ОБ РТЙПВТЕФЕОЙЕ ЙНХЭЕУФЧБ — ОБЙНЕОПЧБОЙЕ Й НЕУФПОБИПЦДЕОЙЕ ЙУФПЮОЙЛБ, РЕТЙПД РПМХЮЕОЙС УТЕДУФЧ, ЧЙД УТЕДУФЧ, УХННБ.

мЙГП, РТЕДУФБЧМСАЭЕЕ УРЕГЙБМШОХА ДЕЛМБТБГЙА, ЧРТБЧЕ РТЙМПЦЙФШ Л ОЕК ЪБЧЕТЕООЩЕ ЛПРЙЙ ДПЛХНЕОФПЧ, РПДФЧЕТЦДБАЭЙЕ ХЛБЪБООЩЕ Ч ОЕК УЧЕДЕОЙС.

рП ФТЕВПЧБОЙА ОБМПЗПЧЩИ ПТЗБОПЧ УПУФБЧЙФЕМЕН УРЕГЙБМШОПК ДЕЛМБТБГЙЙ ЙМЙ ЕЗП РТЕДУФБЧЙФЕМЕН ДПМЦОЩ ВЩФШ РТЕДУФБЧМЕОЩ ДМС ПЪОБЛПНМЕОЙС Й РПДМЙООЙЛЙ ДПЛХНЕОФПЧ, ЛПРЙЙ ЛПФПТЩИ ВЩМЙ РТЙМПЦЕОЩ Л ДЕЛМБТБГЙЙ.

рПДР. 1 Р. 8 УФ. 23 ол ХУФБОПЧМЕОБ ПВСЪБООПУФШ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛБ - ЖЙЪЙЮЕУЛПЗП МЙГБ УПИТБОСФШ ДПЛХНЕОФЩ, РПДФЧЕТЦДБАЭЙЕ РПМХЮЕООЩЕ ДПИПДЩ, ФПМШЛП Ч ФЕЮЕОЙЕ 4 МЕФ. пФУАДБ УМЕДХЕФ, ЮФП ФТЕВПЧБОЙЕ ОБМПЗПЧПК УМХЦВЩ РТЕДУФБЧЙФШ ДМС РПДФЧЕТЦДЕОЙС ДПИПДПЧ ВПМЕЕ УФБТЩЕ ДПЛХНЕОФЩ ВХДЕФ УЮЙФБФШУС ОЕРТБЧПНЕТОЩН Й ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛ ЙНЕЕФ РПМОПЕ РТБЧП ПФЧЕФЙФШ ОБ ОЕЗП ПФЛБЪПН. ч РПДР. 11 Р. 1 УФ. 21 ол ХЛБЪБОП, ЮФП ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛ ЙНЕЕФ РТБЧП ОЕ ЧЩРПМОСФШ ОЕРТБЧПНЕТОЩЕ ФТЕВПЧБОЙС ОБМПЗПЧЩИ ПТЗБОПЧ Й ЙИ ДПМЦОПУФОЩИ МЙГ.

уМЕДХЕФ РПДЮЕТЛОХФШ, ЮФП РТЕДПУФБЧМЕОЙЕ ЪБЧЕТЕООЩИ ЛПРЙК ДПЛХНЕОФПЧ ДМС РПДФЧЕТЦДЕОЙС УЧЕДЕОЙК, ХЛБЪБООЩИ Ч УРЕГЙБМШОПК ДЕЛМБТБГЙЙ, СЧМСЕФУС РТБЧПН, Б ОЕ ПВСЪБООПУФША ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛБ. дХНБЕФУС, ЮФП Ч ТСДЕ УМХЮБЕЧ Ч ФЕЛУФЕ УРЕГЙБМШОПК ДЕЛМБТБГЙЙ Ч ЛБЮЕУФЧЕ ЙУФПЮОЙЛБ УТЕДУФЧ, ЙЪТБУИПДПЧБООЩИ ОБ РТЙПВТЕФЕОЙЕ ЙНХЭЕУФЧБ, РТБЧПНЕТОП ХЛБЪЩЧБФШ Й ОБЛПРМЕОЙС ЪБ РТЕДЩДХЭЙЕ РЕТЙПДЩ (ПФ ОБЮБМБ ФТХДПЧПК ДЕСФЕМШОПУФЙ). еУМЙ ФТХДПЧБС ВЙПЗТБЖЙС ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛБ ВЩМБ РТПДПМЦЙФЕМШОПК - Х ОБМПЗПЧЩИ ПТЗБОПЧ РТБЛФЙЮЕУЛЙ ОЕФ ЫБОУПЧ ДПЛБЪБФШ ОЕЪБЛПООПУФШ ДПИПДПЧ, ЙУФТБЮЕООЩИ ОБ РТЙПВТЕФЕОЙЕ ЙНХЭЕУФЧБ. рТЕДПУФБЧМЕОЙС Ч ОБМПЗПЧЩК ПТЗБО ЛБЛЙИ-МЙВП ДПРПМОЙФЕМШОЩИ ДПЛХНЕОФПЧ РТЙ ЬФПН ОЕ ФТЕВХЕФУС, ФБЛ ЛБЛ ФБН ХЦЕ ЙНЕЕФУС ЧУС ЙОЖПТНБГЙС П РПМХЮЕООЩИ Й ОБМПЗППВМБЗБЕНЩИ ДПИПДБИ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛБ.

лБЛ РПЛБЪЩЧБЕФ РТБЛФЙЛБ, ОБМПЗПЧЩЕ ПТЗБОЩ ОЕТЕДЛП ФТЕВХАФ ПФ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛБ, ЮФПВЩ УХННЕ РТПЙЪЧЕДЕООПЗП ТБУИПДБ УППФЧЕФУФЧПЧБМЙ ДПИПДЩ ЪБ 3 РТЕДЫЕУФЧХАЭЙИ ТБУИПДХ ЗПДБ. оП ДБООПЕ ФТЕВПЧБОЙЕ СЧМСЕФУС ОЕЪБЛПООЩН Й ОЕ РПДМЕЦЙФ ЙУРПМОЕОЙА. дЕКУФЧХАЭЕЕ ЪБЛПОПДБФЕМШУФЧП ОЕ ПЗТБОЙЮЙЧБЕФ «ЗМХВЙОХ» РЕТЙПДБ, Ч ЛПФПТПН НПЗХФ ВЩФШ РПМХЮЕОЩ ДПИПДЩ ЛБЛ ЙУФПЮОЙЛЙ ТБУИПДПЧ ОБ РТЙПВТЕФЕОЙЕ ЙНХЭЕУФЧБ, ХЛБЪБООПЗП Ч Р.2 УФ.86.1 ол.

рТБЧБ ОБМПЗПЧПЗП ПТЗБОБ

бОБМЙЪ РТБЧПРТЙНЕОЙФЕМШОПК РТБЛФЙЛЙ УЧЙДЕФЕМШУФЧХЕФ П ФПН, ЮФП РТБЧБ ОБМПЗПЧПЗП ПТЗБОБ РП ЛПОФТПМА ЪБ ТБУИПДБНЙ ЛТБКОЕ УЛХДОЩ. рПМОПНПЮЙС, РТЕДПУФБЧМЕООЩЕ ЕНХ ЪБЛПОПДБФЕМШУФЧПН, ЛБЛ РТБЧЙМП, ОЕ ДБАФ ЧПЪНПЦОПУФЙ РТЙЧМЕЛБФШ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛБ Л ПФЧЕФУФЧЕООПУФЙ ДБЦЕ Ч УМХЮБЕ УХЭЕУФЧЕООПЗП РТЕЧЩЫЕОЙС ТБУИПДПЧ ОБД ДПЛХНЕОФБМШОП РПДФЧЕТЦДЕООЩНЙ ОБМПЗППВМБЗБЕНЩНЙ ДПИПДБНЙ.

дМС РТЙЧМЕЮЕОЙС Л ОБМПЗПЧПК ПФЧЕФУФЧЕООПУФЙ ОЕДПУФБФПЮОП ХУФБОПЧЙФШ ФПМШЛП РТЕЧЩЫЕОЙЕ ТБУИПДПЧ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛБ ОБД ЕЗП ДПИПДПН, ОЕПВИПДЙНП ЕЭЕ ДПЛБЪБФШ ОБМЙЮЙЕ Ч ДЕКУФЧЙСИ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛБ УПУФБЧБ ОБМПЗПЧПЗП РТБЧПОБТХЫЕОЙС, РТЕДХУНПФТЕООПЗП ол. рТЙ ЬФПН УПЗМБУОП Р. 6 УФ. 108 ол МЙГП, РТЙЧМЕЛБЕНПЕ Л ПФЧЕФУФЧЕООПУФЙ, ОЕ ПВСЪБОП ДПЛБЪЩЧБФШ УЧПА ОЕЧЙОПЧОПУФШ. пВСЪБООПУФШ РП ДПЛБЪЩЧБОЙА ПВУФПСФЕМШУФЧ, УЧЙДЕФЕМШУФЧХАЭЙИ П ЖБЛФЕ ОБМПЗПЧПЗП РТБЧПОБТХЫЕОЙС Й ЧЙОПЧОПУФЙ МЙГБ Ч ЕЗП УПЧЕТЫЕОЙЙ, ЧПЪМБЗБЕФУС ОБ ОБМПЗПЧЩЕ ПТЗБОЩ. рТЙЮЕН, ОЕХУФТБОЙНЩЕ УПНОЕОЙС Ч ЧЙОПЧОПУФЙ МЙГБ, РТЙЧМЕЛБЕНПЗП Л ПФЧЕФУФЧЕООПУФЙ, ФПМЛХАФУС Ч РПМШЪХ ЬФПЗП МЙГБ.

мЙГП УЮЙФБЕФУС ОЕЧЙОПЧОЩН Ч УПЧЕТЫЕОЙЙ ОБМПЗПЧПЗП РТБЧПОБТХЫЕОЙС ДП ФЕИ РПТ, РПЛБ ЕЗП ЧЙОПЧОПУФШ ОЕ ВХДЕФ ДПЛБЪБОБ Ч ХУФБОПЧМЕООПН РПТСДЛЕ Й ХУФБОПЧМЕОБ ЧУФХРЙЧЫЙН Ч ЪБЛПООХА УЙМХ ТЕЫЕОЙЕН УХДБ.

йОПЗДБ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛЙ ЙЗОПТЙТХАФ ФТЕВПЧБОЙЕ ОБМПЗПЧЩИ ПТЗБОПЧ П РТЕДПУФБЧМЕОЙЙ УРЕГЙБМШОПК ДЕЛМБТБГЙЙ. пФЧЕФУФЧЕООПУФШ ЪБ ФБЛПЕ РТБЧПОБТХЫЕОЙЕ ТБЪЯСУОСЕФУС рЙУШНПН ноу тж ПФ 28.09.01 №ыу-6-14/734 «пВ ПФЧЕФУФЧЕООПУФЙ ЪБ ОБТХЫЕОЙС ОБМПЗПЧПЗП ЪБЛПОПДБФЕМШУФЧБ», ЗДЕ ХЛБЪБОП, ЮФП РТЙ РТЕДУФБЧМЕОЙЙ УРЕГЙБМШОПК ДЕЛМБТБГЙЙ ЖЙЪЙЮЕУЛПЕ МЙГП ЧЩУФХРБЕФ ОЕ ЛБЛ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛ ЙМЙ ОБМПЗПЧЩК БЗЕОФ, Б ЛБЛ МЙГП, ПВСЪБООПЕ РТЕДПУФБЧЙФШ ЙОЖПТНБГЙА. рПЬФПНХ РТЙ ОЕРТЕДУФБЧМЕОЙЙ Ч УТПЛ (УФ. 86.3 ол) УРЕГЙБМШОПК ДЕЛМБТБГЙЙ Л МЙГХ РТЙНЕОСЕФУС ПФЧЕФУФЧЕООПУФШ РП УФ. 129.1 ол — ЪБ ОЕРТБЧПНЕТОПЕ ОЕУППВЭЕОЙЕ УЧЕДЕОЙК, ЛПФПТЩЕ ЬФП МЙГП ДПМЦОП УППВЭЙФШ Ч ОБМПЗПЧЩК ПТЗБО. ъБ ЬФП РТБЧПОБТХЫЕОЙЕ РП УФ. 129.1 ол ЧЪЩУЛЙЧБЕФУС ЫФТБЖ — 1000 ТХВМЕК, ЕУМЙ ЦЕ Ч ФЕЮЕОЙЕ ЛБМЕОДБТОПЗП ЗПДБ ПОП УПЧЕТЫБЕФУС РПЧФПТОП — ЧЪЩУЛЙЧБЕФУС 5000 ТХВМЕК.

оЕЪБЛПООЩЕ РТЙЕНЩ ОБМПЗПЧЩИ ПТЗБОПЧ

оБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛ ЙНЕЕФ РТБЧП (РПДР. 1 Р. 1 УФ. 21 ол) РПМХЮЙФШ ПФ ОБМПЗПЧПЗП ПТЗБОБ ВЕУРМБФОХА ЙОЖПТНБГЙА ПВ БЛФБИ, УПДЕТЦБЭЙИ ОПТНЩ ЪБЛПОПДБФЕМШУФЧБ П ОБМПЗБИ Й УВПТБИ, Б ФБЛЦЕ П РТБЧБИ Й ПВСЪБООПУФСИ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛБ, РПМОПНПЮЙСИ ОБМПЗПЧЩИ ПТЗБОПЧ Й ЙИ ДПМЦОПУФОЩИ МЙГ. оБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛ, ТБУИПДЩ ЛПФПТПЗП РПДМЕЦБФ ОБМПЗПЧПНХ ЛПОФТПМА, ЙНЕЕФ РТБЧП РПМХЮЙФШ ПФ ОБМПЗПЧПЗП ПТЗБОБ ЙУЮЕТРЩЧБАЭХА РТБЧДЙЧХА ЙОЖПТНБГЙА П УПДЕТЦБОЙЙ УЧПЙИ РТБЧ Й ПВСЪБООПУФЕК, Б ФБЛЦЕ П ЪБЛТЕРМСАЭЙИ ЬФЙ РТБЧБ ОПТНБФЙЧОЩИ БЛФБИ.

л УПЦБМЕОЙА, ОЕТЕДЛП ДПМЦОПУФОПЕ МЙГП ОБМПЗПЧПЗП ПТЗБОБ УПЪОБФЕМШОП ЙМЙ ЧУМЕДУФЧЙЕ ОЕДПУФБФПЮОПК ЛЧБМЙЖЙЛБГЙЙ ЧЧПДЙФ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛБ Ч ЪБВМХЦДЕОЙЕ Ч ПФОПЫЕОЙЙ ЕЗП РТБЧ Й ПВСЪБООПУФЕК Й УПДЕТЦБОЙС УППФЧЕФУФЧХАЭЙИ ОПТНБФЙЧОЩИ БЛФПЧ, РТЕДПУФБЧМСС ЙУЛБЦЕООХА ЙОЖПТНБГЙА.

оБЙВПМЕЕ ТБУРТПУФТБОЕООПК ХМПЧЛПК СЧМСЕФУС Ч ПВПУОПЧБОЙЕ РПЪЙГЙЙ ДПМЦОПУФОПЗП МЙГБ УУЩМЛБ ОБ РПМПЦЕОЙС рТЙЛБЪБ ноу тж ПФ 22.12.99 №бр-3-08/408 «пВ ХФЧЕТЦДЕОЙЙ РПМПЦЕОЙС П РПТСДЛЕ РТПЧЕДЕОЙС ОБМПЗПЧПЗП ЛПОФТПМС ЪБ ТБУИПДБНЙ ЖЙЪЙЮЕУЛПЗП МЙГБ». пДОБЛП, ЛБЛ ХЛБЪБОП Ч рЙУШНЕ ПФ 31.05.2000 4244-ьт, ДБООЩК рТЙЛБЪ, ЛБЛ ОЕ УППФЧЕФУФЧХАЭЙК ФТЕВПЧБОЙСН ЪБЛПОПДБФЕМШУФЧБ тж Й ОЕ ЪБТЕЗЙУФТЙТПЧБООЩК нЙОАУФПН, ВЩМ ПФНЕОЕО рТЙЛБЪПН ноу тж ПФ 13.06.00 №вз-3-08/225 "пВ ПФНЕОЕ рТЙЛБЪБ нЙОЙУФЕТУФЧБ тж РП ОБМПЗБН Й УВПТБН ПФ 22 ДЕЛБВТС 1999 З. №бр-3-08/408". й УМЕДХЕФ ХЮЕУФШ, ЮФП ОЙЛБЛПК ЙОПК РПДЪБЛПООЩК БЛФ, ДЕФБМШОП ТЕЗХМЙТХАЭЙК РПТСДПЛ РТПЧЕДЕОЙС ОБМПЗПЧПЗП ЛПОФТПМС ЪБ УППФЧЕФУФЧЙЕН ТБУИПДПЧ ЖЙЪЙЮЕУЛПЗП МЙГБ ЕЗП ДПИПДБН, ДП УЙИ РПТ ОЕ ВЩМ РТЙОСФ.

лПЗДБ ОЕ РПФТЕВХАФ ПФЮЕФ

уПЗМБУОП Р. 2 УФ. 86.1 ол ОБМПЗПЧПНХ ЛПОФТПМА ДПМЦОЩ РПДМЕЦБФШ ЧУЕ ТБУИПДЩ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛПЧ - ЖЙЪЙЮЕУЛЙИ МЙГ, ЛПФПТЩЕ УЧСЪБОЩ У РТЙПВТЕФЕОЙЕН ОЕДЧЙЦЙНПЗП ЙНХЭЕУФЧБ. пДОБЛП Ч ТЕБМШОПУФЙ ОБМПЗПЧПНХ ЛПОФТПМА РПДМЕЦБФ МЙЫШ ТБУИПДЩ РПЛХРБФЕМС РП УДЕМЛБН ЛХРМЙ-РТПДБЦЙ ОЕДЧЙЦЙНПУФЙ, РПУЛПМШЛХ УПЗМБУОП Р. 1 УФ. 86.2 ОБМПЗПЧЩЕ ПТЗБОЩ РПМХЮБАФ ЙЪЧЕЭЕОЙС ФПМШЛП П ТЕЗЙУФТБГЙЙ УДЕМПЛ ЛХРМЙ-РТПДБЦЙ. ч ТЕЪХМШФБФЕ ТБУИПДЩ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛБ - ЖЙЪЙЮЕУЛПЗП МЙГБ ОБ РТЙПВТЕФЕОЙЕ ОЕДЧЙЦЙНПЗП ЙНХЭЕУФЧБ РП ДПЗПЧПТБН, ПФМЙЮОЩН ПФ ДПЗПЧПТБ ЛХРМЙ-РТПДБЦЙ, Ч ЮБУФОПУФЙ, РП ДПЗПЧПТБН ДПМЕЧПЗП ХЮБУФЙС Ч УФТПЙФЕМШУФЧЕ - ОЕ РПДМЕЦБФ ОБМПЗПЧПНХ ЛПОФТПМА.

оЕ ЛПОФТПМЙТХЕФУС Й РПМХЮЕОЙЕ Ч УПВУФЧЕООПУФШ ГЕООЩИ ВХНБЗ, ЛХМШФХТОЩИ ГЕООПУФЕК, ЪПМПФБ Ч УМЙФЛБИ. йЪЧЕЭЕОЙЕ П ФБЛПН РТЙПВТЕФЕОЙЙ ОБРТБЧМСЕФУС ХРПМОПНПЮЕООЩНЙ МЙГБНЙ Ч ОБМПЗПЧЩЕ ПТЗБОЩ ФПМШЛП Ч ФПН УМХЮБЕ, ЕУМЙ ПУОПЧБОЙЕН ДМС ЧПЪОЙЛОПЧЕОЙС РТБЧ УПВУФЧЕООПУФЙ СЧЙМУС ДПЗПЧПТ ЛХРМЙ-РТПДБЦЙ. уЧЕДЕОЙК П РТЙПВТЕФЕОЙЙ РТБЧ УПВУФЧЕООПУФЙ РП ДПЗПЧПТБН ЙОПЗП ЧЙДБ (НЕОБ, ДБТЕОЙЕ Й ДТ.) ОБМПЗПЧЩК ПТЗБО ОЕ РПМХЮБЕФ. х ОЕЗП ОЕФ ПУОПЧБОЙК ДМС РТЕДЯСЧМЕОЙС ЖЙЪЙЮЕУЛПНХ МЙГХ ЙЪЧЕЭЕОЙС, ЛПФПТПЕ СЧМСЕФУС ПДОЙН ЙЪ ПВСЪБФЕМШОЩИ ПУОПЧБОЙК ДМС ЧПЪВХЦДЕОЙС ЛПОФТПМШОПЗП РТПЙЪЧПДУФЧБ. уППФЧЕФУФЧЕООП, Й Х ЖЙЪЙЮЕУЛПЗП МЙГБ ОЕ НПЦЕФ ЧПЪОЙЛОХФШ ПВСЪБООПУФЙ ПФЮЙФБФШУС ПВ ЙУФПЮОЙЛБИ.

ч УППФЧЕФУФЧЙЙ У Р.1 УФ.86.1 ол ОБМПЗПЧПНХ ЛПОФТПМА РПДМЕЦБФ ТБУИПДЩ ФПМШЛП ЖЙЪЙЮЕУЛЙИ МЙГ, СЧМСАЭЙИУС ОБМПЗПЧЩНЙ ТЕЪЙДЕОФБНЙ тж. ч УППФЧЕФУФЧЙЙ У Р.2 УФ.11 ол ОБМПЗПЧЩНЙ ТЕЪЙДЕОФБНЙ тж РТЙЪОБАФУС ЖЙЪЙЮЕУЛЙЕ МЙГБ, ЖБЛФЙЮЕУЛЙ ОБИПДСЭЙЕУС ОБ ФЕТТЙФПТЙЙ тж ОЕ НЕОЕЕ 183 ДОЕК Ч ЛБМЕОДБТОПН ЗПДХ. фБЛЙН ПВТБЪПН, ЕУМЙ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛ Ч ФЕЮЕОЙЕ ЛБМЕОДБТОПЗП ЗПДБ ОБИПДЙМУС Ч тж НЕОЕЕ 183 ДОЕК - ЕЗП ТБУИПДЩ ОЕ НПЗХФ ВЩФШ РПДЧЕТЗОХФЩ ОБМПЗПЧПНХ ЛПОФТПМА ОБ РТЕДНЕФ ЙИ УППФЧЕФУФЧЙС ДПИПДБН.

рТБЧДБ, Ч ОБУФПСЭЕЕ ЧТЕНС ноу тж РПДЗПФПЧМЕОЩ РПРТБЧЛЙ Л УФБФШСН ол П ЛПОФТПМЕ ОБД ТБУИПДБНЙ ЗТБЦДБО. уПЗМБУОП РТПЕЛФХ РТЙ ОЕ РПДФЧЕТЦДЕОЙЙ ЖЙЪЙЮЕУЛЙН МЙГПН ЙУФПЮОЙЛБ ДПИПДБ ОБМПЗПЧЩН ПТЗБОБН ВХДЕФ РТЕДПУФБЧМЕОП РТБЧП УБНПУФПСФЕМШОП ПРТЕДЕМСФШ УХННХ ДПИПДБ ТБУЮЕФОЩН РХФЕН Й ЧЪЙНБФШ ДПОБЮЙУМЕООЩК ОБМПЗ Ч УХДЕВОПН РПТСДЛЕ. пВЯЕЛФ ЛПОФТПМС РТЕДРПМБЗБЕФУС ПЗТБОЙЮЙФШ ТБУИПДБНЙ, ЛПФПТЩЕ РТЕЧЩЫБАФ 1 НМО. ТХВМЕК — РТЙ РПЛХРЛЕ ОЕДЧЙЦЙНПУФЙ Й 100 ФЩУ. ТХВМЕК — РТЙ РТЙПВТЕФЕОЙЙ БЧФПНПВЙМС. оП ЧУФХРСФ МЙ ЬФЙ РТБЧЙМБ Ч УЙМХ — РПЛБЦЕФ ВХДХЭЕЕ.

ъБЛМАЮЕОЙЕ

дЕКУФЧХАЭЕЕ ЪБЛПОПДБФЕМШУФЧП тж УХЭЕУФЧЕООП ПЗТБОЙЮЙЧБЕФ РПМОПНПЮЙС ОБМПЗПЧЩИ ПТЗБОПЧ ЛПОФТПМЙТПЧБФШ ТБУИПДЩ ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛПЧ — ЖЙЪЙЮЕУЛЙИ МЙГ Й ДБЕФ ДПУФБФПЮОП ЫЙТПЛЙЕ ЧПЪНПЦОПУФЙ ЬФЙН МЙГБН ПФУФБЙЧБФШ УЧПЙ РТБЧБ.

зТБНПФОЩЕ ДЕКУФЧЙС ОБМПЗПРМБФЕМШЭЙЛПЧ Ч ПФОПЫЕОЙЙ ОБМПЗПЧПЗП ЛПОФТПМС ОБД УППФЧЕФУФЧЙЕН ТБУИПДПЧ РПМХЮЕООЩН ДПИПДБН (ДП ЧОЕУЕОЙС ЙЪНЕОЕОЙК Ч ДЕКУФЧХАЭЕЕ ЪБЛПОПДБФЕМШУФЧП тж) РТБЛФЙЮЕУЛЙ ЙУЛМАЮБАФ ОБЮЙУМЕОЙЕ ДПРПМОЙФЕМШОЩИ РМБФЕЦЕК РП ОБМПЗХ ОБ ДПИПДЩ ЖЙЪЙЮЕУЛЙИ МЙГ Ч ТЕЪХМШФБФЕ ЛПОФТПМШОЩИ НЕТПРТЙСФЙК.

Проблема подобного рода может завести человека в тупик, если не начать решать ее как можно быстрее. Чтобы не оказаться в «долговой яме», необходимо найти подходящую для себя стратегию выхода из этого неприятного положения.

Взять расходы под контроль

Возьмите себе за правило хотя бы в течение месяца записывать все траты, которые вы делаете. Чем детальнее будут ваши записи, тем легче вы сможете отследить, куда же «утекают» ваши деньги.

Проанализируйте, так ли уж необходимы и оправданы все ваши покупки. Возможно, вы сможете найти такие статьи расходов, которые можно будет сократить без вреда для собственного здоровья и душевного комфорта.

Отправляйтесь в магазин, составив четкий список того, что собираетесь приобрести, и захватив с собой сумму, необходимую для этого. Если в вашем кошельке окажутся лишние деньги, будет велик соблазн совершить незапланированную покупку. Не заходите в торговый центр на голодный желудок или в плохом настроении – так вы сможете избежать покупок, сделанных «по наитию».

Составьте список крупных необходимых приобретений. Откладывайте небольшие суммы, чтобы накопить достаточно средств для их совершения. Удержитесь от соблазна «занимать» у себя деньги из отложенных: велика вероятность того, что вы не сможете вернуть «долг».

Даже при самых доходах постарайтесь откладывать хотя бы небольшие суммы «на черный день». Жизнь – непредсказуемая штука, и от непредвиденных вынужденных денежных трат никто не застрахован.

Увеличить доходы

Проанализируйте, каким способом вы могли бы увеличить свои денежные поступления. Возможно, это будет какая-то сверхурочная работа, возможно, выполнение разовых заказов, а может быть, подработка в свободное время.

Конечно, хочется работать для того, чтобы жить, а не наоборот, но, проанализировав, как вы проводите свободное время, возможно, вы увидите, что некоторые ваши занятия вполне могут приносить дополнительный доход. К примеру, хобби можно превратить в источник заработка.

Проведя хронометраж в течение нескольких дней, вы увидите, как много времени уходит у вас на занятия, не приносящие ни пользы, ни удовольствия (просмотр телепередач, «серфинг» по интернет-сайтам, пустое общение в соцсетях, компьютерные игры). Возможно, сократив время на эти дела, вы найдете несколько часов для того, чтобы заработать немного денег.

Самые худшие способы решения проблемы

Порой человеку кажется, что решить финансовые трудности можно легко и быстро, не прилагая особых усилий. Как правило, эти способы таят в себе больше опасностей, чем реальной выгоды, и бороться с их последствиями придется долго.

Воздержитесь от того, чтобы взять кредит. Помните, что деньги, взятые вами у банка, придется отдавать с большими процентами. Не умея распределить грамотно те средства, которыми вы располагаете в настоящее время, уверены ли вы, что будете в состоянии выделять еще и суммы на погашение кредита?

Не берите в долг у друзей. Конечно, в этом случае, как правило, вам не придется выплачивать проценты, да и сроки возврата долга можно при необходимости «отодвинуть». Но, обещая раз за разом вернуть другу занятую сумму и не выполняя свое обещание, не испортите ли вы отношения с добрым приятелем?

Не себе в удовлетворении основных потребностей. Сокращая до минимума расходы на питания, экономя на лечении, на необходимых бытовых удобствах, вы создаете себе проблемы со здоровьем, да и эмоциональный фон человека, постоянно ограничивающего себя во всем, трудно назвать стабильным и благоприятным. Даже имея скромный доход, запланируйте для себя сумму, которую можете себе позволить потрать на небольшие радости – это поможет легче переносить финансовые невзгоды.

Доходы должны превышать расходы, или Основы семейного бюджета

Надеюсь, вы еще не устали от всевозможных вопросов? Как бы там ни было, техника «задавания вопросов» самому себе является эффективным инструментом развития. Главное, чтобы вопросы были правильные! Поэтому приготовьтесь ответить на еще один, на мой взгляд, правильный вопрос:

Как вы думаете, сколько денег пройдет через ваши руки за ВСЮ ВАШУ ЖИЗНЬ?

Ответ: при средней зарплате 20 000 рублей в месяц и трудовом стаже 40 лет через наши руки пройдет 9 600 000 рублей, или $380 000.

Нравится цифра? Думаю, да! Однако такие суммы требуют грамотного обращения. Например, в организациях существует целый штат сотрудников, занимающихся учетом и контролем денег: бухгалтеры, экономисты, финансовые директора, специалисты по налогам и т. д.

Видите ли вы те деньги, которые в буквальном смысле текут через ваши руки? Знаете ли, как правильно вложить их, или у вас получается как в старом анекдоте про окулиста и его пациента?

Приходит мужчина к окулисту и говорит:

– Доктор, у меня проблема со зрением!

– В чем дело? – спрашивает врач.

– Я зарабатываю деньги, но я их НЕ ВИЖУ! – отвечает пациент.

Для того чтобы решить «проблему» со зрением и научиться «видеть» заработанные деньги, необходимо взять их под контроль, научиться управлять деньгами и НАНЯТЬ их на работу, вложив в правильные активы!

А для того чтобы управлять чем-то, необходимо понимать, как устроен объект управления и какие характеристики он имеет. Таким образом, нам прежде всего необходимо знать, каковы количественные показатели нашей финансовой жизни. Именно о них и пойдет разговор в этой главе.

Для начала давайте посмотрим на людей с точки зрения того, каким образом они получают доход, зарабатывают. Думаю, вы знакомы с известной классификацией «по Киосаки», а именно:

Служащий или наемный сотрудник.

Человек, работающий сам на себя (частнопрактикующие юристы, врачи и т. д.).

Бизнесмен.

Инвестор.

В целом эта классификация отражает общемировое состояние, но применительно к российским реалиям ее можно немного подкорректировать. Я предлагаю следующую схему:

Наемный сотрудник. Не ошибусь, если скажу, что таких людей – большинство. Это человек, работающий «на дядю» или нескольких «дядей» (акционеров). Степень финансового риска достаточно велика, так как доход полностью зависит от работодателя. Правда, чем выше уровень квалификации специалиста и чем перспективней отрасль специализации, тем меньше зависимость, так как человек может с легкостью сменить одного «дядю» на другого.

Человек, работающий сам на себя (специалист в какой– либо области – дизайнер, программист, юрист, врач, и т. д.). Доход зависит от его способностей как специалиста и способностей продавать свои услуги (что иногда даже более важно, чем квалификация). С возрастом есть риск быть вытесненным более молодыми и агрессивно «продающими» себя специалистами.

Частный предприниматель или предприниматель без образования юридического лица. Часто это один или несколько человек, тоже работающих на себя, но, скажем, в сфере торговли или предоставления каких-либо услуг населению (мелкий бизнес). Их доход тоже зависит только от них самих, что снижает финансовые риски, но, с другой стороны, крах бизнеса может привести к полной потере активов, к тому же им сложнее, чем высококлассным специалистам, найти новый источник дохода.

Бизнесмены и предприниматели (средний и крупный бизнес). Они поработали на создание бизнеса, и теперь их бизнес работает на них, зарабатывает им деньги. К сожалению, часто их бизнес продолжает держаться только на личности создателя, однако после внедрения грамотной системы управления владельцы часто ограничиваются лишь общим контролем за состояние дел. Бизнесмены рискуют собственным капиталом, однако их риски ниже, чем у мелких частных предпринимателей.

Инвесторы. Таких людей в России очень мало. Это люди, которые профессионально занимаются вложением денег в новые компании или бизнес-проекты, покупают и продают существующие компании, работают с фондовым рынком и рынком валют, инвестируют в недвижимость.

Забежав немного вперед, следует заметить, что вложения в создание нового бизнеса очень рискованны по сравнению со многими другими видами инвестиций. Вот пример из собственного опыта. В мае 2002 года мы с партнером создали компанию по разработке программного обеспечения для карманных компьютеров и мобильных телефонов, ориентированную на американский (достаточно широкий) рынок сбыта. Учитывая, что стоимость разработки ПО в России значительно ниже, чем в США, мы надеялись достаточно быстро выйти на окупаемость и начать зарабатывать (причем с рентабельностью минимум 50 %). Однако в силу ряда причин (описывать их здесь не стоит, это тема для отдельного разговора) проект не пошел и все вложенные деньги «вылетели в трубу». За 2 года в компанию было вложено прядка $50 000. Теперь давайте посмотрим, что бы произошло, если бы мы использовали какой-либо другой финансовый инструмент, скажем, Фонд Акций управляющей компании PIO GLOBAL.

Расчеты произведены с помощью паевого калькулятора на сайте www.pioglobal.ru .

Итак, понятно, что, к какой бы группе людей мы ни относились, финансовые риски все равно присутствуют. Теперь давайте посмотрим, каким рискам подвержены вы лично. Для этого нам потребуется проанализировать ваши активы и пассивы, а также текущие доходы (и способ их получения) и расходы, то есть составить вашу личную финансовую отчетность. Определить, так сказать, «репертуар» ваших финансов.

Согласитесь, что вы часто применяли к себе понятия «доходы» и «расходы», чуть реже – «активы» и «пассивы», и уж практически никогда – «финансовая отчетность». А зря! Прав был «богатый папа», когда говорил, что финансовую отчетность имеет все, что имеет дело с финансами (простите за тавтологию). Значит, и, говоря юридическим языком, у «физического лица» (в частности, вашего) такие отчеты есть! Жаль только, что вы об этом не подозревали. Может быть, ваши проблемы с деньгами – именно отсюда?

И еще: прежде чем перейти к анализу вашей ситуации, давайте определимся с понятиями «актив» и «пассив» в применении к человеку как объекту, участвующему в круговороте денег в природе. Ведь то, что для банка «пассив» (вклады), для человека – «актив». И наоборот. Вот несколько различных определений, которые могут вам встретиться в литературе о личных финансах.

Словарь экономики и финансов говорит нам, что:

актив – это совокупность имущественных прав: материальных ценностей, денежных средств, долговых требований и др., принадлежащих физическому или юридическому лицу;

пассив – в широком смысле – денежные обязательства, задолженность фирмы или отдельного лица.

С точки зрения бухгалтерского учета:

актив баланса – часть бухгалтерского баланса предприятия, отражающая в денежном выражении материальные и нематериальные ценности, принадлежащие предприятию, их состав и размещение;

пассив баланса – часть бухгалтерского баланса, обозначающая источники образования средств предприятия, его финансирования, сгруппированные по их составу, принадлежности и назначению: собственные резервы, займы других учреждений и т. п.

Роберт Киосаки утверждает следующее:

актив – то, что кладет деньги в ваш карман;

пассив – то, что вынимает деньги из вашего кармана.

Я предлагаю все же придерживаться классического экономического определения этих терминов, но с небольшими оговорками:

«Актив». Все, что можно продать и что стоит хоть каких– то денег. Например, квартира, машина, домик в деревне (давно ли вы там были, кстати? Может, продавать пора?), депозиты, акции, облигации и т. д.

Есть еще одно важное свойство, которым должен обладать актив, – это его доходность. Исходя из этого, квартира, в которой вы живете, не будет являться активом. Однако и пассивом ее тоже сложно назвать. Поэтому я предлагаю считать ее необходимым «активом с отрицательной доходностью».

Понятно, что чем больше у вас активов, тем ближе вы к богатству.

«Пассив». Все ваши долги, займы, ссуды, кредиты и прочая. То есть все ваши финансовые обязательства. Их нельзя продать и выручить за них наличность. Чем больше у вас пассивов (скажем, в виде потребительских кредитов), тем ближе вы к банкротству.

Вот теперь можно переходить к заполнению таблицы по вашим активам и пассивам. Шаблон ее таков:

Заполнив табличку, перейдем ко второму финансовому отчету, который должен составить для себя каждый человек (или семья). Это ежемесячный отчет о прибылях и убытках или о доходах и расходах. Его ведение позволит вам, во-первых, постоянно контролировать текущую финансовую ситуацию (расходную часть которой мы сами не всегда до конца знаем), во-вторых, корректировать суммы, потраченные по различным статьям, и, в-третьих, планировать ваш будущий бюджет.

Вот так может выглядеть этот отчет:

Заполненная вами, эта таблица наглядно иллюстрирует тот простой факт, что статей расходов гораздо больше, чем статей доходов, а контролируем мы расходы хуже. Вот и получается, что деньги «куда-то деваются»!

Теперь и настало время более подробно познакомиться с неприличным словом на букву «Б». Думаю, вы догадались, что это – «бюджет». А неприличное потому, что все его знают, но как только его произносишь, на тебя смотрят как на человека, который сказал пошлость. Конечно, если речь идет о личных финансах. Ведь в корпоративной среде слово «бюджет» – одно из самых распространенных. И важность бюджета в вопросах финансов трудно переоценить.

Известно, что мы можем управлять тем, что хорошо себе представляем. Чтобы управлять расходами и понимать, через какую дыру утекают деньги, надо представлять себе структуру расходов. Как раз в этом и призван помочь такой инструмент, как бюджет, поскольку он позволяет прогнозировать будущие затраты (как, впрочем, и доходы) на основе информации предыдущих периодов. Это не настолько страшно, как кажется. Вот короткая инструкция, которая поможет вам приобрести актуальные знания о ваших расходах и составить грамотный бюджет:

Прежде всего поставьте себе программу учета финансов или заведите специальный файл, использовав программу работы с электронными таблицами (Microsoft Excel, например). Это упростит работу по структурированию статей расходов и внесению информации.

Ежедневно в течение трех месяцев записывайте ВСЕ ваши расходы. Указывайте, как минимум, следующую информацию: когда, кому, за что и сколько вы заплатили и к какой категории относятся эти расходы (например, автомобиль (бензин, обслуживание и т. д.), связь, коммунальные услуги, развлечения и увлечения, выплаты по кредиту и т. д.). Полезно также ввести три надкатегории расходов: постоянные (повторяющиеся), эпизодические (разовые) и экстренные.

Возможно, на первом этапе вам понадобится учитывать большое количество мелких расходов. С этим нужно смириться. Но впоследствии вы опытным путем придете к тому уровню детализации, который приемлем именно для вас. Бюджет – это то, с чем придется работать в течение длительного времени, поэтому злоупотреблять детализацией тоже не стоит. Такой подход может отбить всякую охоту к ведению учета.

Проанализируйте структуру ваших расходов и найдите статьи, на которых вы можете экономить:

Жилье. Вам действительно нужны все эти метры? Если они стоят вам больше чем 25 % того, что вы зарабатываете, – подумайте о переезде.

Одежда. Часто покупается под воздействием импульса. Здесь вам нужна стратегия. Просто составьте список необходимого и покупайте все четко по этому списку.

Автомобиль. Трехлитровый двигатель – это, конечно, здорово. А теперь подумайте, сколько вы сэкономите на бензине, если пересядете на автомобиль с меньшим объемом двигателя. Определитесь в том, какие расходы вам действительно необходимы. Только не путайте «необходимые расходы» и желания. Прикиньте, какую сумму вы вполне могли бы откладывать в конце месяца (дополнительно к тому, что вы уже отложили, заплатив себе в начале месяца). Составьте бюджет «необходимых расходов» и сопоставьте его в конце месяца с реальными расходами. Проанализируйте ситуацию, внесите изменения в бюджет следующего месяца.

И помните: бюджет – это не то, что записано раз и навсегда, не памятник в бронзе, а живое существо; это не цель, это – ПРОЦЕСС.

Б. Новак. Личные финансы на компьютере.

Выглядеть таблица бюджета будет почти так же, как и отчет по доходам и расходам, за тем лишь исключением, что в ней будет три столбца:

«Запланировано» та сумма, которую вы планируете получить или потратить по данной статье. Заполняется в начале месяца при составлении бюджета.

«Реально» – то, что реально было потрачено или получено в течение месяца. Заполняется по прошествии текущего месяца.

«Разница» – между запланированной и реальной суммой.

И напоследок одно важное пожелание. Пожалуйста, обратите внимание на то, что заполнить эти таблицы нужно НА БУМАГЕ, а не у себя в голове, ибо «слово не воробей, вылетит – не поймаешь», а «то, что написано пером, – не вырубишь топором». Это действительно важно. Письменные формулировки помогают разобраться в существующем положении вещей, так же как и в других случаях, будь это формулировка целей, описание текущей ситуации или просто «слив» эмоций в личный дневник.

Частный случай

Вариант ведения бюджета одного из участников форума Вкладчик. Ру:

Месячный бюджет составляю в Excel. Лист в Excel у меня разделен на три раздела: сводная информация, приход и расходы.

Сводная информация представляет собой таблицу, где строки – это счета, а столбцы «Остаток на начало», «Приход», «Расход», «Распределение прихода», «Остаток на окончание». 1. Первым делом переношу из учетной программы остатки счетов (столбец «Остаток на начало»), то есть указываю, в какой статье какие суммы присутствуют.

2. Планирую приход на период:

2.1. Оцениваю размер поступлений на месяц по всем приходным статьям (зарплата, премия, выплаты процентов по депозитам, отдача долгов, привлечение заемных средств, возврат резервов и т. д.) – делается в разделе «Приход».

2.2. Указываю, на какие счета ожидаю поступление средств (столбец «Приход» раздела сводной информации).

3. На основе общей суммы прихода планирую показатели рентабельности (бюджетирование сверху), то есть определяю, сколько могу потратить, а сколько пустить в инвестиции (под инвестициями также подразумевается, сколько хочу отложить).

4. Планирую текущие и целевые расходы (бюджетирование снизу).

4.1. Определяю, что нужно купить (по максимуму).

4.2. Определяю примерную цену приобретений (определяю лимиты).

4.3. Определяю источники финансирования – с какого счета будет оплачиваться покупка.

4.4. Суммирую все расходы с группировкой по счетам.

В течение месяца возникающие потребности (как правило, целевые расходы) ввожу в учетную программу в виде затрат, планируемых на следующий месяц. Поэтому когда приходит время формирования бюджета, список необходимых покупок у меня уже есть.

5. Проверяю соответствие допустимых расходов (из показателей рентабельности) и планируемых показателей (текущие и целевые расходы) – общей суммой.

5.1. В случае если планируемые расходы соответствуют разрешенным показателям, то перехожу к пункту 6, если не соответствуют, то перехожу к следующему подпункту – 5.2.

5.2. В случае если планируемые расходы не соответствуют разрешенным показателям, провожу следующие действия:

5.2.1. Пытаюсь уменьшить планируемые расходы за счет «удаления» (переноса на следующий месяц) целевых расходов.

5.2.2. В случае невозможности удаления целевых расходов (либо их отсутствия) провожу увеличение разрешенных показателей за счет понижения количества откладываемых средств, планирования взятия денег из «заначки», привлечения заемных средств. Эти действия производятся с корректировкой прихода.

В конце каждой главы я буду ссылаться на приложение «Финансовый самоучитель», которое призвано помочь вам отработать полученную информацию на практике. Поэтому загляните в него сейчас и начните заполнять те таблицы, о которых мы с вами только что говорили.